⏩ Remboursement anticipé
Entrez les paramètres de votre prêt et le moment où vous souhaitez rembourser. Ce calculateur vous indique le capital restant dû, l'économie d'intérêts réalisée et les éventuelles pénalités IRA (Indemnités de Remboursement Anticipé). Vérifiez les pénalités exactes dans votre contrat de prêt.
Le capital restant dû (CRD) après k mois se calcule ainsi : chaque mensualité rembourse d'abord les intérêts sur le solde restant, puis le reste réduit le capital.
M = C × t / (1 − (1 + t)^−n)
CRD_k = M / t × (1 − (1 + t)^−(n − k))
Exemple vérifié : 150 000 € à 3 %/an sur 20 ans (240 mois) → M = 831,90 €/mois. Après 60 mois : CRD = 120 463 €, intérêts déjà payés = 20 377 €, économie si remboursement total = 29 278 €.
Pénalités IRA (prêt immobilier) : le code de la consommation plafonne les IRA au minimum entre 3 % du CRD et 6 mois d'intérêts au taux du prêt. Certains contrats prévoient une exonération. Vérifiez toujours votre offre de prêt.
Rembourser un crédit par anticipation est pertinent quand le coût du crédit dépasse le rendement de votre épargne. Si vous remboursez un prêt à 3 % d'intérêts mais que votre épargne ne rapporte que 2,5 %, chaque euro remboursé par anticipation vous « rapporte » 0,5 % net.
À l'inverse, si vous avez un prêt immobilier ancien à 1,2 % et une épargne qui rapporte 3 %, il vaut mieux garder le prêt et placer votre argent. Utilisez ce calculateur pour comparer votre gain réel après pénalités IRA.
Ce calculateur est fourni à titre éducatif et indicatif uniquement. Il ne constitue pas un conseil financier. Les pénalités IRA exactes figurent dans votre contrat de prêt.